不要留遺產給孩子

  • 商業周刊
  • 2016/05/26
  • 山田美智子
  • 28079折優惠價/221

(摘文3
必須先對自己「生前贈與」
思考要如何過重新出發後的人生,與如何運用累積的資產這個題目密切相關。
TACT Consulting股份有限公司負責人、稅務代理人本鄉尚先生就建議,比起贈與給其他人,首先要做的是「贈與給自己」。
也就是對長期工作、支撐家族的自己抱著「辛苦了」的心情,送給自己到目前為止累積的全部財產。

這是一直很努力的自己應得的。這麼想的話,就能好好在心裡銘記「這些錢,是我的!」然後安心用在充實度過今後的人生。
雖然同樣是贈與,但是給自己和給孩子的生前贈與截然不同。
不是為了給孩子好處,而是為了解放自己、讓自己過得更自由的贈與,這種贈與即使是幾百萬、幾千萬也不用繳贈與稅。
不過,或許有人會覺得:「這麼一來,不就是盡情奢侈浪費錢嗎?」這是誤解。

「退休後的人生有三十年。」雖然這麼說,但正確是二十五年?三十五年?或三十五年以上?現在根本不得而知。
如果自己痛快浪費錢後還繼續活著,那麼一直到人生的最後,都會過著貧困的生活。

所以,必須要有適切的計畫。
首先,要訂出使用金錢的優先順序。
今後人生必須用到錢的目的,可以分為三方面,由高到低的順位依序為:
(1)為了個人的樂趣。
(2)為了確保安全。
(3)留給孩子。

這個順序千萬不能弄錯。留給孩子(即和贈與、繼承相關)的金錢分配,必須在最後順位。
最重要的,沒錯,是自己本身。

重新打造退休後的生涯及理財規畫

別讓你的「財產」變「遺產」
努力大半生累積的心血,絕對不能輕忽。
用自己賺的錢,為自己重新活一次!

李偉文 牙醫師、作家、環保志工
施昇輝 樂活投資達人、暢銷書作者
廖修譽 緯譽法律事務所主持律師
蔡芳文 雙連安養中心執行長
賴芳玉 律州聯合法律事務所主持律師──愛自己推薦

「現代是個超高齡化的社會。六十歲過後,可能還可以活到八十歲、九十歲,甚至一百歲。這麼長的歲月,不是別人的,而是你的。」
隨著年紀漸長,好不容易累積了一些資產,
卻開始煩惱要如何節稅?如何分配、留給子女?
為自己想想吧!

退休後的日子還長,何不重拾年輕時,
為了家庭、孩子、工作而排擠掉的嗜好夢想?
為了家人辛苦打拚大半輩子,接下來,你該為了自己而活! 

新聞媒體上時常可見,為了遺產問題導致兄弟爭產、家人失和,甚至兒孫不孝等無法挽回的後果,本書透過實際案例,說明錯誤的遺產繼承觀念,將導致嚴重家庭糾紛的後果。同時說明正確的退休理財規畫觀念,提供實際執行方法說明,並以案例佐證,幸福人生掌握在自己手中。

打破你苛待自己的錯誤觀念
X 我還活得好好的,這麼早談這個幹嘛?
O 及早規畫,讓自己安心快樂又免於煩惱子女爭產。
X 捨不得讓孩子繳高額遺產稅,還是先「生前贈與」好了。
O 不要受到孩子遊說或社會氛圍煽動,先為自己打算最重要。
X 孩子的生活很辛苦,還是多留一點給孩子吧!
O 父母照顧好自己,栽培孩子為自己負責,比用錢寵孩子好。 

強烈建議退休後的財務規畫
No.1 自己能享受人生最重要
不要顧忌世俗眼光、不要一味滿足孩子的需求,自己的財產該由自己善加管理運用,有錢有閒的下半生,該好好規畫實現年輕的夢想,此生不遺憾。 

No.2 別忘為醫療與安全做準備
誰也無法預料自己會不會,或在什麼時候生病,及早準備好醫療照顧的相關費用,自然能安心享福無後顧之憂。 

No.3 剩下的才是留給子女
當有餘裕留給子女時,要考量如何才不會引起孩子間的糾紛、顧及主要照顧自己的孩子,相關預防措施與遺囑怎麼寫不可不知。 

◎名人推薦
目前遺產稅率是一O%,所以人生下半場的花費都是打九折。我在二O一四年和太太去地中海搭郵輪,兩人就要五十萬,但不去的話,這筆錢就成了遺產,其中的一O%,也就是五萬元要繳給政府,所以那五萬元早就不是你的了,還不如把它花掉!─施昇輝/樂活投資達人、暢銷書作者

本書翻轉了「為子孫打拚」的傳統思維,而以「過自己想要的生活」取代,作為老年財務支配的出發點,同時說明了有所餘裕,再依自己想法來分配身後財產的觀念。當這樣「忠於自己」的堅持能被傳達,或許對子女來說,才是真正的遺產!─廖修譽/緯譽法律事務所主持律師

退休是人生的黃金歲月,是展開另一階段的新生活。俗話說「人生七十才開始」,活到老,學到老,服務到老,這是找到人生新舞台,開創個人新的成就感與生命新價值的好時機。─蔡芳文/雙連安養中心執行長

當你的孩子認為「你的錢就是他的錢」時,你就會知道自己犯了什麼錯。─賴芳玉/律州聯合法律事務所主持律師 

◎本書特色
1.教導退休理財規畫,市面上少見
一般理財書籍多針對青中壯年,遺產相關書籍則多以教科書或政令規章說明為主,本書卻以退休族群、銀髮族理財與遺產規畫為核心,在高齡化社會極為創新又符合時代需求。 

2.觀念淺顯易懂、新穎震撼,案例說明極為實用
本書透過實際遺產繼承糾紛案例,說明遺產繼承問題的影響層面與重要性。此外,也透過退休理財實例說明,教導長輩將「生前贈與」對象轉為自己,快樂享受下半輩子,而非為了兒女的未來犧牲自己。 

3.貼近時事議題,有助於減少社會問題
現今社會時常可見因為財產問題造成父子失和、兄弟鬩牆等悲劇,為了避免造成無法彌補的遺憾,父母到了一定年紀就必須先做好適當的財產規畫,避免身後事讓子女為難,才是真正疼愛子女。

推薦序 把它花光,就是最佳的遺產稅規畫 施昇輝
推薦序 享受退休人生的黃金歲月 蔡芳文
前言 為什麼要留遺產給孩子? 

第一章 父母親的錢遺產
孩子當然覺得遺產多多益善
父母的想法反而被忽略
讓渡的父母怎麼能一聲不吭
因為退休後的人生還很長!
不能被煽動而急著生前贈與
注意孩子提議「想一起住」
為節稅的兩代同堂反釀悲劇
一起住反而被送到安養院
父母不必配合孩子的罪惡感
失智症的可能性也需考慮
預立遺囑才能照顧關心的人
寵孩子的同時要考慮後果
下半生的理財不能畫錯重點
遺產繼承普遍缺乏專家協助
需有串聯各種專家的協調者
開始思考退休後的生涯規畫 

第二章  退休後的理財規畫
別讓你的「財產」變「遺產」
退休後是人生嶄新的開始
必須先對自己「生前贈與」
優先順序(1) 為了個人的樂趣
優先順序(2) 為了確保安全
優先順序(3) 留給孩子
不動產最好要能容易脫手
不要拘泥於世俗的眼光
用「新財源」來享受生活
將繳稅視為「回饋社會」 

第三章 享受、安全與遺留的財務規畫
即將退休就該開始準備
男性也該學會享受人生
以「重新出發筆記」啟動新生
寫下自己的「重新出發筆記」(1)
寫下自己的「重新出發筆記」(2)
六十歲建構安全和人際關係
七十歲做出醫療抉擇
為失智症預先做好準備
預立遺囑的優點與風險
寫出「好遺囑」的五大重點
生前寫好「遺產分配協議書」
與遺產繼承方面的專家商談 

第四章 重新出發的人生樂趣無窮
下半輩子要為自己而活
自己獨樂,或與另一半同樂?
案例一:隨著退休脫離「勤苦的生活」
案例二:退而不休,持續「投入工作」
案例三:勇敢轉型創造流動收入
案例四:跟著義消團跑遍全世界
案例五:藉由「投資教育」留給孩子 

後記 讓只有一次的「被繼承」有美好結局

作者簡介/

山田美智子(山田??子)
遺產繼承師、理財規畫師。
曾任職於醫藥品綜合商務公司,負責銷售醫療設備。1991年進入大型保險公司,接觸以金融機構為主的人身保險、產物保險及社會照顧險等業務長達18年。
2010年自立門戶擔任理財規畫師,後來在致力於生涯規畫的IT顧問股份有限公司(Insurance Technology Consulting, ITC Ltd.),擔任遺產繼承暨個人理財規畫師,同時亦擔任NPO法人日本遺產繼承師協會的宣傳,在專題研討會與報章雜誌發布相關資訊。

譯者簡介/
陳慧淑

日文系畢業。熱愛徜徉於書海的文字工作者。

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