只買4支股,年賺18%

  • 商業周刊
  • 2017/02/23
  • 施昇輝
  • 32079折優惠價/253

摘錄2_ Part3  0050怎麼買?
真的可以年年18%嗎?

0050 教戰守則

0050只有兩招,一招「抱牢」賺股息,一招「K<20,買;K>80,賣」賺價差。你看完絕大部分的理財書籍或聽完相關的演講之後,應該還是不知道該怎麼辦?何時該進場?何時該出場?這兩招絕對是市場上最簡單的投資術,只看你有沒有遵守紀律去執行罷了。我真的就靠這兩招,年年獲利超過18%,還能養活一家七口人。當然,遇到不同的指數區間,或是進入空頭市場,還是應否參加除息,這個方法都有必要做微調。請不要妄想世上真有萬無一失的投資方法,但就算買進0050萬一不幸被套牢,也完全不必愁眉苦臉,照樣可以樂活度日。

凡是阿諾.史瓦辛格演的電影,片名都有「魔鬼」二字,李奧納多.狄卡皮歐演的電影則一定有「神鬼」二字,而我的理財書,只要冠上「18%」,就是暢銷的保證。大家都很好奇,我真的每年獲利都超過 18%嗎?

我不是投信公司,也不是券商自營部,當然不用製作財務報表,所以我並不清楚確切的報酬率,但我相信一定比這個數字高。我在44歲離開職場時,存款有1000萬元,靠著這些錢來投資,每年至少支付一家七口生活費100萬元,12年總共花了1200萬元,後來又買房一間800萬元,到2015 年最高持有0050共1500 萬元(註),三者合計3500萬元,扣除本金1000萬元,12年合計賺2500萬元,平均每年超過200萬元,所以超過 18%,是千真萬確的事。其中還有一筆我們夫婦在2014 年花了50 萬元去搭郵輪玩地中海的旅費沒算進去喔!

不過,眼尖的讀者會發現,我在前面的篇章提到,2016年時,我用那一招,常常賣太早了,這樣還有18%嗎?我可以斬釘截鐵地回答各位:「有的。」這並不是說我每一波都買在最低點,因為我都是分批買進,因此只能說買在相對低價區。當年 1 月和 5 月的兩次 K<20 的天數都在 10 天左右,所以夠我買很多張,再加上我並不是等到 K<20 才開始進場,因為有時候我在 K<40 就會酌量買一些了。

這不是違反自己的紀律嗎?我想這要分兩方面來說明:第一、若以2016下半年0050的股價多在70元以上來計算,我的資金部位最多可以買到200張,所以當然有本錢在K<40就開始買,這樣就能賺到K<40漲到K>80以上的漲幅,積少成多,也是一筆可觀的獲利。同時,我在2016 年開始增加0056的部位,享受它超過 5%的股息殖利率,都是我能年年超過 18% 的原因。換句話說,0050 真的比較適合資金部位大的投資人。

第二、每位讀者的資金部位有大有小,我當然不可能為每一個人量身打造不同的投資策略。為符合絕大多數讀者的需求,我希望大家要等到K<20才進場,這樣風險相對比較低,不然叫大家K<40就進場,萬一立刻套牢,大家就會懷疑這一招的實用性。後來很多理財書開始在報酬率上做文章,從20%、25%、50%,一直到87%。我的18% 其實不是「報酬率」的概念,而是「人生態度」的概念:「自己沒有資格享有公教人員優惠存款利率18%不要覺得委屈,只要透過簡單安穩的投資,一樣有機會擁有18%。」

因此,我不希望大家真的把18%作為你們的目標。用我這套方法,一年穩穩當當賺到10%左右,是絕對可行的。因為如此簡單,當然就容易複製。一年報酬率10%,好不好?絕大多數的投資人應該可以滿意吧?就算10%應該可行,但我希望大家要把目標再訂低一點。為什麼呢?

我每次演講,都一定會問聽眾一個問題:「請問大家,每年的一月一日,誰會為今年的股票投資報酬率訂下年度目標?」每一次的反應其實都一樣,因為從來沒有一個人這麼做過。然後,我接著問:「那麼,你們的目標是什麼?」大部分的人都是一臉茫然,偶而會有幾個人怯怯地說:「越多越好。」

各位讀者,你們有訂目標嗎?或者你們也認為「就是越多越好嘛!」

「越多越好」當然好,但是各位有沒有想過,其實不就是這四個字害你在股市賠錢嗎?因為你每天都想殺進殺出,以為只要每一次都對,獲利就會越來越多。這種期待就會讓你心存僥倖,這種心態絕對是股市投資最大的致命傷。

如果你訂了目標,反而不會躁進,真的能夠耐心等到低點才進場。只要逢低買進,目標達成的可能性當然會提高很多,這樣就不會冒險追高,增加套牢的風險。

不過,如果你訂的目標是一年要賺200%,甚至更高,那和「越多越好」也沒有兩樣,因為這種目標太不切實際,只有投顧老師才吹噓得出來。

那麼,究竟該訂多少呢?把目標訂低一點,因為容易達成,就不會讓自己冒太多風險。只要買點抓得好,就算賣早了,都還有錢賺。如果訂高一點,風險當然相對高一些。以為只要賣的時機對,還是有錢賺,但抓賣點其實是非常不容易的。

只要打敗一年期定存利率,就可以了嗎?我認為,這樣又太保守了,因為定存利率有些甚至不到1%,根本就趕不上物價上漲的速度了。

為了至少讓今年還可以和去年擁有一樣的消費能力,你應該把報酬率的目標設定在打敗「通貨膨脹率」,而不能只以打敗「定存利率」為滿足。因此,我認為投資報酬率的目標至少要訂在5%以上。

「5 趴,難不難?」所有的聽眾都異口同聲說:「不難!」因為5%的目標不高,你就不必非要找到逆勢股或潛力股不可,只要在大盤低檔區買0050,應該就能輕易達成。既然這樣就能賺5%,又何必擔驚受怕買小型股呢?

以2016 年1月的第一波為例,只要照紀律做,一定輕輕鬆鬆賺到5%。既然年度目標在第一季就完成了,你一定會氣定神閒地等到5月,第二次K<20 時再進場,然後再賺5%。這樣每波都以5% 作目標,離18%就真的不遠了。

註:我在2015年套牢300張,約2000萬元,其中我出了1500萬元,其他則是我太太這12年存下的500萬元。

投資股票,買什麼?怎麼買?

樂活大叔施昇輝
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「從資本市場賺錢的方法百百種,沒有一個像它這麼簡單易行。唯一的遺憾是這方法不是我發現的,而是本書作者施昇輝。」──知名財經專欄作家 黑傑克 專文推薦

2016年大盤指數從8338點漲到9253點,漲幅為10.97%,你的股票投資報酬率有贏過大盤嗎?如果沒有,何必再選股?只要買和大盤高度連動的ETF,就能輕輕鬆鬆賺到相同的報酬率。

施昇輝靠著「元大台灣50」(0050)、「元大高股息基金」(0056),加上2014年始推的「元大台灣50單日正向2倍基金」(00631L)和「元大台灣50單日反向1倍基金」(00632R)這四支ETF,13年來投資報酬率年年18%,從中年失業男子搖身一變樂活大叔。本書分享了施昇輝的樂活投資心法和實務操作。

0050 教戰守則
只有兩招,絕對是市場上最簡單的投資術。我真的就靠這兩招,養活一家七口人。

0056 教戰守則
更簡單,只有一招,最適合小資男女「好好工作,傻傻存錢,存到錢就買 0056。」

正 2 反 1 教戰守則
只有一天的有效期限,千萬不要拿來當長期投資,所以只能看成是「投機」的標的。 

0050、0056配股穩定,年年填權、變現容易,投資人唯一要決定的就是進、出場時機,而新增的衍生性商品T50正2、T50反1,增加靈活性,就算行情下跌,也可加注或買進反向商品降低原先虧損,亦即解套的機會永遠存在。

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本書特色
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擁有15年證券業實務經歷、13年理財操作實績的施昇輝最成熟的心得分享,看他如何掌握買賣區間和時機,再透過累積配息抵銷股價波動,你也可以在台灣穩賺長線投資的錢,享受財務自由的人生。

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PART1
What 買什麼?

引言:輕鬆賺錢、套牢不怕 
1. 不敗明牌,就算套牢,股息殖利率也優於定存
2. 0050不會大起大落,讓你安穩睡好覺
3. 0056價格親民,配息穩定,適合保守型投資人
4. 喜歡殺進殺出,賺在當下,就買正2和反1
5. 0050和0056的唯一缺點
6. 巴菲特也推薦ETF,別高估專家,低估自己
7. 不求最賺錢,但求最安心,買他國ETF風險大
8. 買台股或買美股的前提條件
9. 定期定額,買ETF優於買個股
10. 你有幾顆蛋?資產配置三樣就夠 

PART2 
WHY為什麼買?
引言:4支股票投資價值

1. 2016年,你有打敗大盤嗎?
2. 個股風險就是比大盤大
3. 選市不選股,讓你穩健獲利
4. 投資股票,可以不花時間和精力
5. 不會比大盤跌得多,買了不會睡不著
6. 累積的配息抵銷股價波動,風險甚至比銀行定存低
7. 不會變壁紙,又能領股息
8. 填息才算真正賺到
9. 0050好?還是0056好?
10. 0050、0056投資收益,勝過投資、儲蓄、還本型保單
11. 情願買正2和反1,也不要碰期貨、選擇權、權證
12. 不要再執迷選股不選市了

PART3  HOW

0050怎麼買?
0050教戰守則

1. 看K值賺波段
2. 每年大約有三波K<20
3. 要消除恐懼,紀律比判斷重要
4. 為什麼是20/80?
5. 遇到空頭市場,怎麼辦?
6. 不同指數區間,該有不同做法
7. 要分批?還是全押?
8. 真的可以年年18%嗎?
9. 大跌要買,大漲就賣
10. 套牢也能樂活
11. 抱到地老天荒,可以嗎?
12. 要參加除息嗎?

PART4
0056怎麼買?
0056教戰守則
1. 買了之後就忘掉它
2. 不計較價格,才能真正賺到錢
3. 把套牢股都換成0056
4. 存到2萬多元,就換一張
5. 每個月存6000元
6. 有必要買車嗎?
7. 存錢+0056+加薪
8. 第一桶金要買股?還是買房?
9. 要不要參加除息 

PART5
21怎麼買?
正2反1教戰守則
1. 套牢切忌攤平,也不宜融資買進
2. 改看5分K
3. 用反1來為0050解套
結語 有賺就好,及時享受,知足樂活

作者簡介/施昇輝
1960年生於台北,台大商學系工商管理組畢業。曾在雜誌業、百貨業任職,但主要職涯是15年的證券承銷經歷。2003年離開職場,成為專職投資人。2012年底,以首部著作《只買一支股,勝過18%》一舉奪下隔年博客來年度銷售總榜第68名,躋身暢銷作家的行列。本書為他的第八本著作,除最專精的投資理財外,其他作品還包括電影、旅遊和心靈勵志類,為近年既多產又多變,既叫好又叫座的作家。2017年起,他不只寫書,還在「愛播聽書」有聲平台,推出親自錄製的《樂活大叔的10堂理財課》,希望同時滿足讀者和聽眾的雙重需求。

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