FinTech跟我有什麼關係?16個核心觀念╳40張簡明圖解,輕鬆看懂FinTech,快速了解FinTech怎麼讓生活更便利

  • 商業周刊
  • 2017/06/08
  • ?庸介、瀧俊雄
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內文摘錄2_第一部 FinTech金融科技時代來臨_第1章認識FinTech

金融科技(FinTech)是結合金融(Finance)與科技(Technology)兩字所產生的新詞彙,用以表示金融與技術的融合。在金融結合科技並不斷演進之下,金融業結構產生變化的同時,市場上也接二連三推出新型態的金融服務,讓用戶得以享有前所未有的好處。

現在,有各式各樣的FinTech服務相繼問世(圖1-1)。

本書的第一部將闡述FinTech的概念與市場環境;第二部則依業界分類,介紹FinTech將為各行各業帶來什麼樣的變化,並說明較具代表性的服務;最後,在第三部針對FinTech的未來發展做出預測。

以下就讓我們將FinTech服務大致分類。首先,將金融資訊揭露於單一平台的服務,可再區分為以個人為對象的「個人資產管理」(PFM)服務(參第四章)以及以企業為對象的雲端型「企業會計、經營、商務支援」服務(參第五章)。

以透過這種服務呈現的金融資訊為基礎,搭配大數據分析、人工智慧(AI)、財務工程等技術,就能開發更進一步的金融服務。例如,「投資」服務不但能自動形成資產投資組合,也能提供低成本、適合個別用戶的投資建議。目前,市場上各種型態的「融資」服務(參第七、八章)發展迅速,能在短時間內處理公司行號資金調度或個人借貸的償還、續借等。此外,為因應FinTech的發展也出現許多「結算」服務,由於手續費大幅降低,預計在不久的將來,原本以支付現金為主的社會,很快就會演變成無現金社會(Cashless Society)(參第九章)。

由金融服務擴大延伸,將從金融資訊與IoT(Internet of Things,物聯網)取得的各種數據組合後,就能提供新一代的「保險」服務(參第十章)以及「不動產」服務(參第十一章)。

想要安全、確實的使用上述新型金融服務,必須仰賴可靠的基礎設施與服務支援。例如支援虛擬貨幣「比特幣」(一種全球通用的加密電子貨幣)而聞名的「區塊鏈」(Blockchain)技術,自二○○八年以來都未曾變更、服務也從未中斷,可信度相當高,未來是否能有效運用於電子契約或認證系統,也備受期待(參第十二章)。同時,由於金融資訊流通比以往更加頻繁,強化安全性的需求也大幅提升(參第十三章),因而衍生出許多新的認證服務,例如以指紋或靜脈、臉或眼睛為辨識依據的生物辨識技術(Biometric),或是考驗個人記憶、以問答的形式來認證。

然而事實上,FinTech並不是那麼新穎的概念。

金融本來就是隨著科技進化的產業。譬如說,過去提款時只能拿著存款簿和印鑑到銀行窗口排隊,但自從出現現金提款機(簡稱CD機,只能提取現金,無存入、轉帳功能)與自動櫃員機(簡稱ATM,具有提款、存款、轉帳等功能)之後,就算過了下午三點半銀行休息之後,我們依然可以照常提款。而如此便利的原因,可歸功於FinTech不斷進化,將製造出CD機、ATM等設備的技術,與基礎設施即服務整合的緣故。此外,過去搭電車必須到售票口或自動售票機購票,現在已有許多人使用Suica等電子貨幣來購票。這也是電子貨幣的結構,根據科技調整的案例之一。

不過,FinTech這個名詞,近幾年才逐漸為人所知。日本也是到了二○一五年才比較常見。二○一四年時,被分類為FinTech企業的新創企業,經手的全球資金共有約一二○億美金(根據美國市場研究機構Accenture及研調機構CB Insights的資料),金額規模相當於於以往的三~五倍。由於對現行金融服務將如何隨著科技進步而大幅革新有所期待,也希望能引起矚目,因此為這個產業冠上了FinTech這個新穎的名稱。

那麼,為什麼FinTech在這幾年才真正開始受到關注呢?我們可以大致舉出三項主要的背景與理由。第一,技術的開發成本降低。第二,服務開發後,行銷成本減少;其中,智慧型手機的普及是關鍵。第三,用戶習慣高品質服務後,對服務的期待與標準也更高了。

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? 個人資產管理 PFM
? 物聯網 IoT
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? 人工智慧 AI
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? 區塊鏈 Blockchain
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楊仁達(資策會創新應用服務研究所所長)
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盧希鵬(台灣科技大學資訊管理系專任特聘教授)
(依姓氏筆畫序)

【推薦序】借鏡歐美日FinTech發展,綜覽創新金融服務面貌/洪茂蔚
【推薦序】隨經濟下的FinTech/盧希鵬
【推薦序】十六個核心觀念引進門,輕鬆領略FinTech的世界/劉世偉
【推薦序】從FinTech跟我的關係,一窺創新未來世界/楊仁達

前言/?庸介
第一部  FinTech金融科技時代來臨
1 認識FinTech
2 FinTech浪潮掀起的變革
3 充滿「新」意的FinTech業者

第二部  FinTech金融服務大洗牌
4 個人資產管理
5 企業會計、經營、商務支援
6 投資
7 融資、網路借貸
8 群眾募資
9 支付
10 保險
11 房地產
12 區塊鏈、分布式分類帳、虛擬貨幣
13 安全性

第三部  FinTech創造的未來
14 金融機構的發展動向
15 二O二一年FinTech關鍵字大預測
16 攜手邁向不為金錢所困的世界

後記/瀧俊雄

作者簡介/

?庸介Yosuke Tsuji
Money Forward社長暨CEO

2001年京都大學農學系畢業,2011年賓州大學華頓學院MBA結業。曾任職於SONY、摩乃科斯證券公司(Monex, Inc.)。2012年創辦Money Forward,推出風靡日本的個人與家庭用記帳軟體「Money Forward」,以及企業用會計雲端服務「MF Cloud」,後者涵蓋會計、報稅、帳單、銷帳、薪資、個人編號(My Number,類似身分證字號)、經費等方面的服務。 

瀧俊雄Toshio Taki
Money Forward董事暨Fintech研究所所長。

2004年慶應義塾大學經濟系畢業後,進入野村證券公司服務,在野村資本市場研究所專事研究家庭收支活動、年金制度、金融機構商業模式等。2011年史丹佛大學MBA結業。同年調任野村控股有限公司執行長辦公室。2012年10月進入Money Forward,2015年8月擔任Fintech研究所所長迄今。 

預知更多訊息,請到訪:moneyforward.com

 

譯者簡介/

洪淳瀅
高雄人。國立高雄第一科技大學應用日語所碩士,2009年取得日本交流協會主辦的「貿易人才赴日研修計劃」資格,赴日研習貿易實務及國際化戰略等課程,並取得結業證明。

曾從事服務業、貿易業、製造業、電子精密零件等行業,鑽研各專業領域多年。也因曾任職於耐火材料公司,而了解相關原料、混練機、成型機等各種材料與機械。於2012年12月設立純子中日翻譯工作室,成為專職譯者,協助各企業主翻譯電子電機、機械化工、建築設計、醫學保健、財務金融、專利契約等領域的專業技術文件。譯有《圖解環保住宅》、《圖解建築材料》、《裝潢建材知識》(易博士出版),合譯有《鴻海為什麼贏得夏普:前夏普技術長為你揭開百年品牌犯下的二大致命失策》(商業周刊出版)。

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